A lakáshitel-állomány értéke 4,9 ezer milliárd forint volt 2023. I. félév végén, ami 0,3%-kal alacsonyabb a 2022. év véginél, a GDP-hez viszonyított aránya az előző év végihez hasonlóan 7,4%-ot ért el. Az engedélyezett és folyósított lakáshitelek összege egyaránt jelentősen csökkent, ami minden felhasználási cél esetében megmutatkozott. Legnagyobb értékben továbbra is használt lakás vásárlására nyújtottak hiteleket a pénzintézetek.
2016 óta először mérséklődött a lakáshitelek állománya
2023. június 30-án a magyarországi lakáshitel-állomány mintegy 4914 milliárd forint volt, 0,3%-kal alacsonyabb a 2022. év végi állomány értékénél. A lakáshitel-állomány aránya a háztartási hiteleken belül a babaváró támogatás bevezetése óta számottevően csökkent, 2023 I. félévének végére 49,3%-ot ért el.
A lakáscélú hitelállomány GDP-hez viszonyított aránya az előző év végihez hasonlóan 7,4% volt.
2023 I. félévében az államilag támogatott lakáshitelek állománya 1,5%-kal csökkent, a támogatás nélküli hiteleké pedig stagnált az előző év végihez képest, miközben a teljes lakáshitel-állományon belül arányuk lényegében változatlan maradt (18, illetve 82%).
2023 I. félévében a bankok részesedése a teljes lakáscélú hitelállományból a 2022. végihez hasonlóan 59% volt. A jelzáloghitel-intézetek (30%) és a lakás-takarékpénztárak (11%) esetében sem történt érdemi elmozdulás.
A lakáscélú hitelek állománya hitelfolyósító szerint, 2023. június 30.
| Hitelintézet | Lakáscélú hitelek száma, darab | Lakáscélú hitelek összege, milliárd forint |
|---|---|---|
| Bank | 327 318 | 2 889,9 |
| Jelzáloghitel-intézet | 213 365 | 1 494,4 |
| Lakás-takarékpénztár | 120 257 | 530,3 |
| Összesen | 660 940 | 4 913,6 |
A problémamentes hitelek aránya 2015 és 2021 között 86%-ról 97%-ra emelkedett, majd ez az arány 2023 II. félévében tovább nőtt. A nem teljesítő kitettség aránya a 2022. év végi 3,2%-ról 2023. I. félév végére 2,5%-ra, a nem teljesítő hitelek száma pedig 21 ezerről 17 ezerre csökkent.
Az átstrukturált lakáshitelek a teljesítő hitelek 1,6%-át tették ki 2023 I. félévének végén, ez az arány 2021. I. félév vége (9,4%) óta folyamatos csökkenést mutat. A nem teljesítő hitelek 50%-ában történt átstrukturálás, ez mintegy 10 százalékpontos csökkenés az előző év végihez képest .
Jelentősen csökkent az engedélyezett hitelek összege
2023 I. félévében 25 ezer lakáshitelt engedélyeztek 263 milliárd forint értékben. 2022 azonos időszakához képest az engedélyezett hitelek száma 55, összege 65%-kal csökkent.
Az egy engedélyezésre jutó átlaghitel összege 2022. június végére elérte a 10,6 millió forintot, ami 3,2 millió forinttal kevesebb, mint 2022 I. félévében volt.
Az engedélyezett lakáshitelek közül az államilag támogatottak száma és összege egyaránt 69%-kal visszaesett, az átlagos hitelösszeg pedig 9,9 millióról 10,0 millió forintra nőtt egy év alatt.
Az engedélyezett állami támogatás nélküli hitelek száma 48, összesített értéke 64%-kal elmaradt az egy évvel korábbitól, az átlagos hitelnagyság pedig 15,5 millióról 10,7 millió forintra csökkent.
A támogatott hitelek aránya az engedélyezett hitelek számát illetően 32%-ról 21%-ra, értéküket tekintve pedig 23%-ról 20%-ra mérséklődött .
Engedélyezett lakáscélú hitelek, 2023. I. félév
| Lakáshitel típusa | Lakáshitelek száma, darab | Lakáshitelek összege, milliárd forint |
|---|---|---|
| Államilag támogatott | 5 350 | 54 |
| Állami támogatás nélkül | 19 564 | 209 |
| Összesen | 24 914 | 263 |
Egy év alatt minden felhasználási cél esetében visszaesett a folyósított hitelek száma és összege
2023 I. félévében 27 ezer lakáshitelt folyósítottak, összesen 294 milliárd forint értékben. A folyósított hitelek száma 45, összege 50%-kal elmaradt az előző év azonos időszakitól.
-
A lakáshitelezésben továbbra is a használt lakás vásárlására fordított hitelek domináltak, a folyósított hitelek számának 49, összegének 62%-a ezt a célt szolgálta. 2023 I. félévében a használt lakások vásárlásához folyósított hitelek száma 50, összege 52%-kal lett kevesebb a 2022. I. félévinél. Az átlagos hitelösszeg ezalatt 14,0 millióról 13,6 millió forintra mérséklődött.
-
Az építéshez nyújtott hitelek száma 26, összege 41%-kal csökkent a 2022 I. félévihez mérten. Az átlagos hitelösszeg is jelentősen visszaesett, 7,2 millió forintról 5,7 millió forintra.
-
Az új lakás vásárlásához nyújtott hitelek száma 39, összege 40%-kal csökkent. Erre a célra átlagosan 18,1 millió forint összegű hitelt folyósítottak, amely alig változott az egy évvel korábbi, 18,2 millió forintos átlaghoz képest. Az új lakások építésére és vásárlására együttesen fordított összeg a teljes lakáshitelezésen belül az előző év azonos időszaki 25%-ról 29%-ra emelkedett.
-
2023 I. félévében tovább csökkent a korszerűsítésre, bővítésre felvett hitelek száma és összege. Az előbbi 53, az utóbbi 66%-kal lett kevesebb az előző év azonos időszakinál. Az átlagos hitelösszeg korszerűsítésre 4,4 millió, bővítésre 3,3 millió forint volt, mindkettő elmaradt az egy évvel korábbitól (6,0, illetve 4,2 millió forint). A korszerűsítésre, bővítésre folyósított hitelek összege a teljes lakáshitelezésen belül 5,3%-ra mérséklődött a 2022. I. félévi 7,8%-ról.
-
A hitelkiváltások száma 58, összege 69%-kal visszaesett az előző év azonos időszakihoz mérten, eközben az átlagos hitelösszeg 12,3 millió forintról 9,1 millió forintra csökkent.
A folyósított lakáshitelek célok és hitelintézetek szerint, 2023. I. félév
| Megnevezés | Bankok | Jelzáloghitel-intézetek | Lakás-takarékpénztárak | Összesen |
|---|---|---|---|---|
| Szám, darab | ||||
| Építés | 2 049 | 4 401 | 199 | 6 649 |
| Új lakás vásárlása | 1 315 | 1 105 | 267 | 2 687 |
| Használt lakás vásárlása | 7 512 | 4 315 | 1 514 | 13 341 |
| Korszerűsítés | 439 | 563 | 2 239 | 3 241 |
| Bővítés | 397 | 67 | 20 | 484 |
| Hitelkiváltás | 299 | 358 | 657 | |
| Egyéb célok | 221 | 36 | 100 | 357 |
| Összesen | 12 232 | 10 487 | 4 697 | 27 416 |
| Összeg, millió forint | ||||
| Építés | 15 474 | 21 630 | 1 046 | 38 150 |
| Új lakás vásárlása | 25 263 | 22 431 | 822 | 48 516 |
| Használt lakás vásárlása | 124 946 | 49 427 | 7 576 | 181 949 |
| Korszerűsítés | 5 056 | 2 091 | 6 968 | 14 115 |
| Bővítés | 867 | 674 | 44 | 1 585 |
| Hitelkiváltás | 5 031 | 974 | 6 005 | |
| Egyéb célok | 3 121 | 625 | 246 | 3 992 |
| Összesen | 179 758 | 96 878 | 17 676 | 294 312 |
Csökkent a csoktámogatások folyósítása 2023 I. félévében
A 2016. januártól 2023. júniusig tartó időszakban a hitelintézetek által folyósított családi otthonteremtési támogatások száma 240 ezer, összege 581 milliárd forint volt. Egy folyósításra átlagosan 2,4 millió forint jutott. Ugyanebben az időszakban új lakás építésére és vásárlására együtt 75 ezer csoktámogatást folyósítottak, ami az esetek 31%-át jelentette. Ugyanakkor a kiutalt támogatások teljes összegének 49%-át fordították új lakások megszerzésére.
A családi otthonteremtési támogatások célok szerint, 2016–2023. I. félév
| Cél | A folyósítások | |
|---|---|---|
| száma, darab | összege, milliárd forint | |
| Új lakás építése | 47 429 | 141,3 |
| Új lakás vásárlása | 27 477 | 140,3 |
| Használt lakás vásárlása | 144 935 | 268,9 |
| Lakásbővítés | 20 413 | 30,6 |
| Összesen | 240 254 | 581,1 |
2023 I. félévében a folyósított támogatások száma 46, összege 47%-kal csökkent az előző év azonos időszakihoz képest.
A családi otthonteremtési támogatások alakulása
| Év | A folyósítások | |
|---|---|---|
| száma, darab | összege, milliárd forint | |
| 2016 | 20 755 | 47,4 |
| 2017 | 29 104 | 70,1 |
| 2018 | 31 202 | 71,3 |
| 2019 | 33 064 | 83,4 |
| 2020 | 38 172 | 103,8 |
| 2021 | 39 555 | 91,4 |
| 2022 | 38 143 | 92,4 |
| 2023. I. félév | 10 259 | 21,3 |
| Összesen | 240 254 | 581,1 |
2023 I. félévében az esetek 67%-ában használt, 10-10%-ában pedig új lakások építésére és vásárlására folyósították a támogatásokat. A támogatások összegét tekintve ugyanakkor magasabb volt az új lakások részesedése (14%).
A csok egy folyósításra jutó átlagos összege 2023 I. félévében :
-
új lakás építése esetén 2,7 millió,
-
új lakás vásárlásakor 3,9 millió,
-
használt lakás vásárlásakor 1,8 millió forint volt.
2023 I. félévében a csok összegének szinte teljes egészét bankok folyósították, jelzáloghitel-intézeteken keresztül csak elenyésző arányban jutott el az igénylőkhöz a támogatás.
A lakáshitelezés bővülését közvetve fékezte a 2019 II. félévétől elérhető babaváró kölcsön, amelyet a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint 2023 I. félévében 95 milliárd forint összértékben vettek igénybe.
További adatok, információk
Táblák (STADAT):
18.2.1.10. Lakáscélú hitelek félévenként
Elérhetőségek:
kommunikacio@ksh.hu
Lépjen velünk kapcsolatba
Telefon: (+36-1) 345-6789
www.ksh.hu